Déchiffrer l’intérêt

04 novembre 2021 par Banque Nationale
Déchiffrer l’intérêt

On appelle souvent l’intérêt « le loyer de l’argent », parce que c’est une somme qu’il faut payer entre le moment de l’emprunt et son remboursement complet, tout comme on paie un loyer pendant la durée de notre séjour dans un logement.

Comment est déterminé le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt est un pourcentage du montant du prêt. Ce taux est fixé en fonction du type de prêt demandé et de plusieurs autres facteurs, notamment :  

  • le taux d’intérêt directeur fixé par la Banque du Canada, qui représente le taux que doivent payer les institutions financières pour emprunter de l’argent. Plus ce taux est bas, meilleures sont les conditions que peuvent vous offrir les banques, si votre dossier de crédit est bon.
  • votre cote de crédit, déterminée à partir de votre dossier de crédit. Un meilleur dossier et une cote de crédit plus élevée peuvent permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Ceci étant dit, une bonne gestion de votre crédit pourrait aider votre cote de crédit et les intérêts à payer au moment d’emprunter.

Différents taux d’intérêt    

Selon le type de crédit auquel vous avez recours, le taux d’intérêt peut varier grandement. Par exemple, l’intérêt applicable à une marge de crédit est moins élevé que celui exigé pour un prêt personnel.

Le calcul de l’intérêt  

L’intérêt à payer pour un prêt, une marge ou une carte est calculé selon des règles préétablies. La façon dont le montant à payer est calculé aura une grande importance sur le total de l’intérêt 

Il faut noter que ce montant d’intérêt est souvent ajouté à la fin de chaque mois au solde que vous devez. 

Envie d’en savoir plus à ce sujet? Découvrez le fonctionnement de votre carte de crédit.

L’intérêt à votre service

Si vous empruntez de l’argent, vous devez payer de l’intérêt. Mais si vous placez votre argent dans un certificat de dépôt, par exemple, c’est vous qui recevrez de l’intérêt. Dans ce cas, vous êtes le prêteur et l’intérêt compense le fait que vous n’avez pas accès à cet argent pendant que l’emprunteur l’utilise.

C’est d’ailleurs grâce à la puissance de l’intérêt composé qu’il est possible de faire croître son épargne. Si vous réinvestissez l’intérêt reçu, celui-ci vous rapportera aussi de l’intérêt, ce qui fait grossir votre épargne au fil du temps.

- Vous vous demandez c'est quoi des intérêts composés?

 

(musique entraînante)

 

Ben, je vous explique ça plus vite que le temps que ça me prend pour gonfler un flamant rose avant d'aller me baigner.

 

(ding!)

 

Bon, commençons par la base.

Quand vous investissez, comme dans votre REER ou votre CELI, ça peut générer des intérêts qui vont s'ajouter à votre montant.

Donc, ça va faire gonfler votre investissement.

Dès que vous placez votre argent pour plus d'un an, vous faites de l'intérêt sur les intérêts.

C'est ça qu'on appelle les intérêts composés.

Ils se calculent sur votre investissement de départ, mais aussi sur le montant d'intérêts gagné depuis le début.

Là, tenez-vous bien, on va faire des maths.

 

Êtes-vous prêt?

Supposons que vous investissez 100 $ à un taux d'intérêt annuel de 3 %.

La première année, ça vous rapporte 3 $.

La deuxième année, l'intérêt de 3 % va s'appliquer sur votre 100 $ de départ, mais aussi sur les 3 $ gagnés.

Donc sur 103 $.

La troisième année, l'intérêt va s'appliquer sur votre 100 $, plus votre 3 $.

Plus votre 3,09 $ gagnés la deuxième année.

Donc sur 106, 09 $.

Et ainsi de suite!

Ça fait que chaque année, votre investissement de départ rapporte de plus en plus.

Plus vous commencez à épargner tôt, même avec des petits montants,

plus vos intérêts composés vont se bonifier avec le temps.

Vous pouvez même programmer des versements réguliers qui vont venir s'ajouter.

Ça, ça s'appelle l'épargne systématique.

Informez-vous auprès de votre banque.

 

(dégonflement de ballon)

 

- Et on est prêtes à aller se baigner!

 

- Oui! Ramasse ton flamant, pis on saute dans l'autobus.

 

(ignition du moteur)

 

- L'autobus?

 

(klaxon)

 

OK...

 

(ding!)

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