Qu’est-ce que l’indice des prix à la consommation?
L’indice des prix à la consommation (IPC) est une mesure qui permet de représenter les hausses ou les baisses de prix dans le temps. C’est aussi l’une des variables qui permet de mesurer l’inflation et l’évolution du pouvoir d’achat de la population canadienne.
Comment est calculé l’indice des prix à la consommation?
Chaque mois, Statistique Canada remplit un panier virtuel avec 700 services et biens de consommation courants. L’objectif? Calculer la variation du coût total de ce panier entre un mois d’une année donnée et le même mois de l’année précédente.
Ce panier regroupe huit catégories de biens et de services :
- les aliments
- le logement
- les dépenses courantes, l’ameublement et l’équipement de ménage
- les vêtements et les chaussures
- le transport
- les soins de santé et personnels
- les loisirs, la formation et la lecture
- les boissons alcoolisées, le tabac et le cannabis récréatif
L’importance de chaque article est déterminée en fonction du montant que le ménage canadien moyen y consacre chaque année. Par exemple, les personnes dépensent habituellement davantage pour l’épicerie et le logement que pour les soins personnels. Le poids des deux premières catégories est donc plus élevé que la troisième.
Pour s’assurer que le panier est représentatif de la réalité et qu’il reflète les habitudes de consommation de la population canadienne, Statistique Canada révise son contenu tous les deux ans.
Quel est le taux d’inflation moyen?
La Banque du Canada tente normalement de maintenir l’inflation,
et l’IPC, au niveau le plus bas possible. Le taux d’inflation annuel
tourne habituellement autour de 2 %.
Quel est l’impact de l’indice des prix à la consommation sur vos finances?
Une hausse ou une baisse de l’IPC peut avoir un impact sur vos finances. Votre pouvoir d’achat, votre épargne et même vos placements – notamment ceux à revenu fixe comme les obligations et les comptes d’épargne – pourraient être affectés.
Voici cinq exemples concrets qui vous aideront à mieux comprendre les effets potentiels de ces variations.
L’impact sur votre pouvoir d’achat
Les prix sont en hausse? Pour pouvoir conserver votre pouvoir d’achat actuel, votre revenu doit augmenter au même rythme. Autrement, votre pouvoir d’achat pourrait diminuer. Cela veut dire que vous pourrez acheter moins de biens et de services.
Une diminution de votre pouvoir d’achat peut avoir une incidence sur votre budget et votre niveau de vie. Et plus l’inflation est élevée, plus la valeur de vos revenus et de votre épargne diminue.
Voyons l’impact de l’inflation sur un bien qui était initialement de 100 $ sur une période de 30 ans.
| Nombre d’années | Taux annuel d’inflation de 2 % |
Taux annuel d’inflation de 3 % |
Taux annuel d’inflation de 4 % |
Taux annuel d’inflation de 5 % |
Taux annuel d’inflation de 6 % |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 an |
102 $ |
103 $ |
104 $ |
105 $ |
106 $ |
| 10 ans |
122 $ |
134 $ |
148 $ |
163 $ |
179 $ |
| 20 ans |
149 $ |
181 $ |
219 $ |
265 $ |
321 $ |
| 30 ans |
181 $ |
243 $ |
324 $ |
432 $ |
574 $ |
La différence entre l’impact d’un taux annuel d’inflation de 2 % et de 6 % est importante.
Inversement, si l’IPC est à la baisse, vous payerez moins cher pour vous procurer des biens et des services. Votre pouvoir d’achat augmentera et vous en aurez plus pour votre argent.
L’impact sur vos cartes de crédit, vos prêts et votre financement
Une augmentation de l’IPC peut entraîner un resserrement des conditions pour obtenir un prêt ou du crédit. Ils peuvent être plus difficiles à obtenir, mais aussi représenter un plus grand coût en frais d’intérêts.
Par exemple, si le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire augmente, voici les effets que cela pourrait avoir sur vos paiements :
- Solde de l’hypothèque : 250 000 $
- Période d’amortissement : 20 ans
- Taux d’intérêt : 3 %
- Si le taux grimpe à 5 %, il vous faudra payer 3 093 $ de plus par an, soit un total de 61 859 $ jusqu’au remboursement complet.
- Si le taux augmente à 6 %, il vous faudra verser 4 738 $ de plus par an, soit un total de 94 767 $ jusqu’au remboursement complet1.
L’inflation est faible ou négative? Dans ce cas, cela entraînera une baisse des taux d’intérêt et une réduction avantageuse si vous devez emprunter. Toutefois, une inflation faible ou négative peut affecter votre épargne et vos placements, car vos rendements seront moindres.
L’impact sur vos obligations
Si l’inflation est en hausse, les taux d’intérêt suivent la même tendance afin de compenser la perte de pouvoir d’achat des investisseuses et des investisseurs. Résultat : une baisse de la valeur de vos obligations existantes peut survenir.
Par exemple, si une personne détient des obligations à 2 % et que de nouvelles sont émises à un taux de 3 %, les obligations au plus bas taux risquent de ne plus être en demande, ce qui fera baisser leur prix.
L’impact sur vos comptes d’épargne et CPG
Quand l’inflation dépasse les taux d’intérêt offerts sur les comptes d’épargne traditionnels, votre pouvoir d’achat généré par votre épargne s’érode au fil du temps.
Par exemple, si l’IPC est de 3 %, mais que le taux d’intérêt sur votre compte d’épargne est de 1,5 %, cela signifie que votre pouvoir d’achat diminue de 1,5 %.
Comment combattre les effets négatifs de l’inflation sur vos
placements à revenu fixe?
Vous pourriez ouvrir un CPG
chaque année, en alternant les périodes d’échéance. Ainsi, les
périodes plus avantageuses compenseront pour les périodes creuses.
Vous pouvez aussi opter pour un CPG à rendement variable. Avec ce
produit, le capital est garanti, mais le rendement dépendra des
variations des marchés.
L’impact sur vos actions
Bonne nouvelle : les effets de l’inflation sur les actions sont généralement moins prononcés que sur les obligations et les comptes d’épargne. Pourquoi? Parce que les entreprises peuvent augmenter les prix de leurs produits et services pour faire face à l’inflation et stabiliser leurs bénéfices.
Cependant, une inflation élevée peut avoir un impact négatif sur la demande et les coûts de production des entreprises. Conséquemment, cela peut aussi affecter vos performances boursières.
Si vous investissez, tenez compte de l’IPC au moment de prendre vos décisions de placement. Vous pourrez faire des choix éclairés afin de protéger votre pouvoir d’achat et vous assurer que vos rendements dépassent l’inflation. Ce conseil s’applique encore plus lorsqu’il est question d’investissements à revenu fixe. En cas de besoin, demandez conseil à des spécialistes en finance.
Comment protéger vos finances des fluctuations de l’indice des prix à la consommation?
Plusieurs solutions et outils peuvent vous aider à protéger vos finances des fluctuations de l’inflation. Voici quelques façons d’y faire face.
Faites votre bilan financier
Si l’IPC connaît des variations importantes, effectuer votre bilan financier vous aidera à vous adapter à la situation en faisant le point sur vos dépenses et sur les taux d’intérêt applicables à vos emprunts et à votre épargne.
→ Utilisez notre outil pour effectuer votre bilan financier facilement.
Bâtissez ou révisez votre budget
Vous n’avez pas de budget? Il n’est jamais trop tard pour bâtir votre budget personnel. Vous aurez une meilleure visibilité sur vos rentrées et sorties d’argent. Vous avez déjà fait l’exercice? Pensez à le remettre à jour régulièrement, notamment pour tenir compte des impacts des variations de l’IPC.
Vous devriez également revisiter votre budget à chaque changement de vie important comme l’arrivée d’un bébé, une promotion au travail ou encore une année sabbatique.
→ Utilisez notre outil pour calculer votre budget avec plus de précision.
Diversifiez vos investissements
La diversification de votre portefeuille de placements est la clé pour réduire les risques liés à l’inflation. Pour cela, veillez à répartir vos investissements dans différents types d’actifs comme les actions, les obligations, les matières premières ou les biens immobiliers.
Évaluez régulièrement votre portefeuille
Faites preuve de proactivité et réévaluez régulièrement vos investissements en fonction de l’évolution de l’inflation et des conditions économiques. En ajustant votre portefeuille, vous pourriez maximiser vos rendements.
Planifiez soigneusement votre retraite
Pour ne pas manquer d’argent à la retraite, vous devez tenir compte de l’inflation dans vos calculs. Au fil du temps, l’inflation pourrait faire diminuer votre pouvoir d’achat. C’est pourquoi il est essentiel de prévoir quels seront vos revenus et les décaissements à effectuer pour vous assurer d’avoir suffisamment d’argent pour vos vieux jours.
Consultez des spécialistes
Vous ne savez pas quelle est la meilleure stratégie à adopter pour protéger vos finances des impacts négatifs potentiels de l’inflation? N’hésitez pas à consulter une conseillère ou un conseiller financier qualifié, qui vous aidera à évaluer votre situation financière et à prendre des décisions éclairées.
Envie d'en discuter avec nous? Contactez votre conseillère ou conseiller Banque Nationale ou en gestion de patrimoine Financière Banque Nationale. Vous n’avez pas de spécialiste responsable de votre dossier?
